Vous exercez une activité professionnelle indépendante, comme auto-entrepreneur, artisan, commerçant, profession libérale.

Vous n’avez pas le même statut que les salariés, et vous devez donc vous occuper vous-même de votre protection sociale. Vous avez besoin d’une mutuelle adaptée à vos besoins et à votre budget, mais vous ne savez pas comment la choisir parmi les nombreuses offres disponibles sur le marché. Quels sont les critères à prendre en compte ? Quels sont les avantages de la loi Madelin? Quel est le prix d’une mutuelle TNS ?

Dans cet article, nous vous donnons toutes les clés pour bien choisir votre complémentaire santé.

Qu’est-ce qu’une mutuelle TNS ?

Une mutuelle TNS est une complémentaire santé destinée aux travailleurs non salariés, c’est-à-dire aux personnes qui exercent une activité professionnelle indépendante, sans être liées par un contrat de travail à un employeur. Les TNS regroupent notamment les professions libérales, les artisans, les commerçants, les auto-entrepreneurs, les gérants majoritaires de société.

La mutuelle TNS vient compléter les remboursements de la Sécurité sociale, qui sont souvent insuffisants pour couvrir les frais de santé. En effet, les TNS bénéficient d’un régime obligatoire d’assurance maladie mais ils ont généralement des besoins spécifiques en matière de santé, liés à leur activité, à leur statut, ou à leur situation personnelle.

Par exemple, les TNS peuvent avoir besoin d’une couverture renforcée pour les soins dentaires, optiques, ou les dépassements d’honoraires, qui sont peu pris en charge par la Sécurité sociale. Ils peuvent aussi avoir besoin d’une garantie de maintien de revenus en cas d’arrêt de travail, ou d’une assurance décès-invalidité pour protéger leurs proches.

La mutuelle TNS permet donc aux travailleurs non-salariés de bénéficier d’une protection sociale adaptée à leurs besoins, tout en maîtrisant leur budget.

Quels sont les différents types de mutuelle TNS ?

Il existe une grande variété de mutuelle TNS, qui se distinguent par leur niveau de garantie, leur tarif et leur service.

Voici quelques exemples de mutuelle TNS qui existent :

• Les mutuelles TNS basiques : ce sont les mutuelles TNS qui offrent une couverture minimale, qui correspond au panier de soins minimum défini par la loi. Elles remboursent les soins courants, comme les consultations médicales, les médicaments, les analyses, etc. Elles sont peu chères, mais elles ne couvrent pas les soins coûteux, comme les hospitalisations, les soins dentaires, optiques, auditifs.

• Les mutuelles TNS intermédiaires : ce sont les mutuelles TNS qui offrent une couverture moyenne, qui correspond au panier de soins moyen défini par la loi. Elles remboursent les soins courants, mais aussi une partie des soins coûteux, comme les hospitalisations, les soins dentaires, optiques et auditifs. Elles sont plus chères que les mutuelles TNS basiques, mais elles offrent une meilleure protection.

• Les mutuelles TNS complètes : ce sont les mutuelles TNS qui offrent une couverture optimale, qui correspond au panier de soins optimal défini par la loi. Elles remboursent les soins courants, mais aussi la totalité ou la quasi-totalité des soins coûteux, comme les hospitalisations, les soins dentaires, optiques, auditifs, etc. Elles sont plus chères que les mutuelles TNS intermédiaires, mais elles offrent une protection maximale.

Comment choisir sa mutuelle TNS ?

Pour choisir sa mutuelle TNS, il faut prendre en compte plusieurs critères, comme les besoins de santé, le niveau de garantie, le tarif et les services.

Voici quelques conseils pour faire le bon choix:

• Évaluer vos besoins de santé : il est important de choisir une mutuelle TNS adaptée à vos besoins de santé, en fonction de votre âge, de votre état de santé, de vos antécédents médicaux, de vos habitudes de consommation  et de soins. Par exemple, si vous portez des lunettes ou des lentilles, vous aurez besoin d’une bonne couverture optique. Si vous avez des problèmes dentaires, vous aurez besoin d’une bonne couverture dentaire. Si vous avez des enfants, vous aurez besoin d’une bonne couverture familiale.

• Comparer les niveaux de garantie : il est important de comparer les niveaux de garantie des différentes offres de mutuelle TNS, en fonction des postes de santé que vous souhaitez couvrir. Par exemple, vous pouvez comparer les taux de remboursement des consultations médicales, des médicaments, des hospitalisations, des soins dentaires, optiques, auditifs, etc. Vous pouvez aussi comparer les plafonds de remboursement, les franchises, les délais de carence ainsi que les exclusions.

• Comparer les tarifs : il est important de comparer les tarifs des différentes offres de mutuelle TNS, en fonction de votre âge, du niveau de garantie choisi, de votre profil, de votre lieu de résidence, etc. Vous pouvez utiliser des comparateurs en ligne, qui vous permettent de comparer les offres de plusieurs assureurs en quelques clics. Vous pouvez aussi demander des devis personnalisés, qui vous permettent de connaître le prix exact de votre mutuelle TNS.

• Comparer les services : il est important de comparer les services proposés par les différentes offres de mutuelle TNS, en fonction de vos attentes et de vos besoins. Par exemple, vous pouvez comparer le réseau de partenaires, le tiers payant, la téléconsultation, l’assistance, la prévention. Vous pouvez aussi comparer la qualité du service client, la facilité de souscription et la rapidité de remboursement.

Quels sont les avantages de la loi Madelin ?

La loi Madelin est une loi qui permet aux travailleurs non-salariés de déduire de leur revenu imposable les cotisations versées à une mutuelle TNS, dans la limite d’un plafond. Elle a pour objectif d’inciter les TNS à se protéger contre les risques liés à leur activité professionnelle, comme la maladie, l’invalidité, la dépendance, la retraite.

Pour bénéficier de la loi Madelin, il faut respecter certaines conditions :

•  Être travailleur non salarié, c’est-à-dire exercer une activité professionnelle indépendante, comme auto-entrepreneur, artisan, commerçant, profession libérale.
• Souscrire à un contrat Madelin, c’est-à-dire un contrat de mutuelle TNS qui respecte les critères de la loi Madelin.
• Être à jour de ses cotisations sociales obligatoires.
• Respecter le plafond de déduction, qui dépend du revenu professionnel et du plafond annuel de la Sécurité sociale qui s’élève à 46 368 € soit 3 864 €/mois en 2024.

Quel est le prix d’une mutuelle TNS ?

Le prix d’une mutuelle TNS dépend de plusieurs facteurs, comme le niveau de garantie choisi, le profil de l’assuré, le lieu de résidence, le type d’activité, etc. Il est donc difficile de donner un prix moyen, car il varie selon les offres et les situations.

 Toutefois, on peut estimer que le prix d’une mutuelle TNS se situe en moyenne entre 30€ et 150€ par mois, en fonction du niveau de couverture. Par exemple, pour une couverture basique, le prix peut être de 30€ par mois. Pour une couverture intermédiaire, le prix peut être de 60€ par mois. Pour une couverture complète, le prix peut être de 150€ par mois.

Il faut aussi savoir que le prix d’une mutuelle TNS peut être réduit grâce à la loi Madelin, qui permet de déduire les cotisations de son revenu imposable. Par exemple, si le taux marginal d’imposition est de 30%, une cotisation de 100€ par mois revient à 70€ par mois après déduction fiscale.

Conclusion

La mutuelle TNS est une complémentaire santé qui vient compléter les remboursements de la Sécurité sociale pour les travailleurs non-salariés. Elle permet de couvrir les frais de santé qui restent à la charge de l’assuré, comme le ticket modérateur, les dépassements d’honoraires, les soins dentaires, optiques, auditifs.

Pour choisir sa mutuelle TNS, il faut prendre en compte plusieurs critères, comme les besoins de santé, le niveau de garantie, le tarif, les services, etc. Il faut aussi profiter des avantages de la loi Madelin, qui permet de déduire les cotisations de son revenu imposable. Il faut enfin comparer les offres de mutuelle TNS, en utilisant des comparateurs en ligne ou en demandant des devis personnalisés.